Kredyt obrotowy czy limit rewolwingowy? Czym się różnią

Te dwa produkty często wrzuca się do jednego worka. Oba finansują bieżącą działalność firmy, ale działają inaczej.

Dobry wybór zależy mniej od oprocentowania, a bardziej od tego, jak wyglądają Twoje zlecenia.

Kredyt obrotowy

Dostajesz pieniądze jednorazowo albo w transzach i spłacasz według ustalonego harmonogramu.

Pasuje do jednej, policzalnej potrzeby, na przykład:

• zakupu materiałów na konkretny kontrakt,
• sfinansowania pierwszego etapu robót przed pierwszą płatnością od inwestora,
• większego zamówienia u dostawcy z rabatem za płatność z góry.

Spłacona część kredytu nie wraca do wykorzystania. Na kolejną potrzebę trzeba złożyć kolejny wniosek.

Limit rewolwingowy

Korzystasz z dostępnych środków, spłacasz je po wpływie od inwestora i możesz sięgnąć po nie znowu.

Sprawdza się, gdy:

• kontrakty się powtarzają,
• co chwilę trzeba coś przefinansować przez kilka tygodni,
• terminy płatności od zamawiających są długie i nierówne.

Odsetki płacisz zwykle od wykorzystanej kwoty, a nie od całego limitu. Bank może jednak naliczać opłatę za samą gotowość środków.

Jak wybrać?

Zamiast zaczynać od porównywarki ofert, rozpisz trzy daty dla typowego zlecenia:

1. Kiedy płacisz dostawcy i podwykonawcom.
2. Kiedy wystawiasz fakturę.
3. Kiedy pieniądze faktycznie są na koncie.

Odstęp między pierwszą a trzecią datą to okres, który trzeba sfinansować.

Jeśli to jedno duże zlecenie w roku, częściej sprawdzi się kredyt obrotowy. Jeśli kilka mniejszych zleceń naraz, z przesuniętymi terminami, wygodniejszy bywa limit.

A co z faktoringiem?

Gdy główny problem to długie terminy płatności na fakturach, warto rozważyć też faktoring. Porównanie znajdziesz we wpisie Zator płatniczy: faktoring czy linia w koncie?.

Jeśli nie wiesz, który wariant pasuje do Twoich kontraktów, rozpiszemy te trzy daty razem.

Autor: Lilia Sekuła, ekspertka finansowa dla firm budowlanych. Treść ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej.