Finansowanie maszyny: jakie dokumenty przygotować miesiąc wcześniej?

Koparka, ładowarka, rusztowania, samochód dostawczy. Maszyna jest potrzebna na już, a finansowanie stoi.

Najczęstszy powód? Brakujący dokument, o który bank prosi dopiero w trakcie analizy. Każde takie „proszę jeszcze dosłać” to kilka dni, a czasem kilka tygodni opóźnienia.

Dlatego warto zacząć zbierać papiery mniej więcej miesiąc przed złożeniem wniosku.

Dokumenty firmy

dokumenty rejestrowe (CEIDG lub KRS, umowa spółki),
deklaracje podatkowe za ostatnie lata,
bieżące wyniki finansowe za ten rok,
wyciągi z rachunków firmowych z ostatnich miesięcy.

Zobowiązania i rozliczenia

zestawienie wszystkich kredytów, leasingów i limitów z kwotami rat i terminami spłaty,
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i urzędem skarbowym.

Zaświadczenia mają ograniczoną ważność, więc warto je zamówić tak, żeby były aktualne w dniu złożenia wniosku.

Kontrakty i wpływy

podpisane umowy z inwestorami,
harmonogramy robót,
terminy płatności od zamawiających.

Zabezpieczenie

dokumenty nieruchomości, jeśli ma być zabezpieczeniem (np. numer księgi wieczystej),
oferta lub faktura proforma na maszynę.

Dlaczego umowy z inwestorami są tak ważne?

W firmie budowlanej to one mówią najwięcej.

Deklaracja podatkowa pokazuje, jak firma radziła sobie w przeszłości. Umowy i harmonogramy pokazują, skąd przyjdą pieniądze na ratę w najbliższych miesiącach.

Dobrze przygotowane zestawienie kontraktów potrafi zmienić sposób, w jaki bank patrzy na wniosek.

Kredyt czy leasing?

Lista dokumentów w obu przypadkach jest podobna. Różnice dotyczą wkładu własnego, zabezpieczeń i rozliczenia podatkowego.

Co wybrać przy konkretnej maszynie, opisałam we wpisie Leasing koparki czy kredyt inwestycyjny.

Jeśli chcesz, sprawdzę Twoją listę przed złożeniem wniosku i powiem, czego brakuje.

Autor: Lilia Sekuła, ekspertka finansowa dla firm budowlanych. Treść ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej.