Zdolność kredytowa firmy: co sprawdza bank?

Jedno z najczęstszych pytań przedsiębiorców brzmi: „jak bank liczy zdolność kredytową firmy?”

Nie ma jednej odpowiedzi. Każdy bank posiada własne zasady oceny ryzyka, a sposób analizy może zależeć również od rodzaju działalności i finansowania.

Istnieje jednak kilka elementów, które pojawiają się bardzo często.

Przychód firmy

Wysoki przychód pomaga, ale sam w sobie nie gwarantuje otrzymania kredytu.

Bank chce wiedzieć również, ile pieniędzy zostaje firmie po poniesieniu kosztów. Dlatego przedsiębiorstwo z obrotem 5 mln zł nie zawsze będzie miało większą zdolność niż firma osiągająca 2 mln zł przychodu.

Dochód przedsiębiorstwa

Bank analizuje wyniki finansowe firmy i sprawdza, czy przedsiębiorstwo będzie w stanie obsługiwać dodatkowe zobowiązanie.

Znaczenie może mieć również forma opodatkowania.

Obecne kredyty i leasingi

Każda rata wpływa na miesięczne obciążenia przedsiębiorstwa.

Bank może brać pod uwagę:

kredyty,
leasingi,
limity,
karty kredytowe,
inne zobowiązania.

Historia kredytowa

Terminowe regulowanie zobowiązań również może mieć wpływ na decyzję.

Problemy ze spłatą wcześniejszych kredytów mogą utrudnić pozyskanie kolejnego finansowania.

Jak długo działa firma?

Nowe przedsiębiorstwo zazwyczaj ma mniej danych finansowych, które bank może przeanalizować. Dlatego część produktów finansowych jest dostępna dopiero po określonym czasie prowadzenia działalności.

Czy każdy bank policzy zdolność tak samo?

Nie.

Ta sama firma może uzyskać różne wyniki w różnych instytucjach. Jeden bank może mocniej analizować dochód. Inny większą wagę przyłoży do obrotów na rachunku, branży albo zabezpieczenia.

Dlatego odmowa w jednym banku nie zawsze oznacza brak możliwości uzyskania finansowania.

Autor: Lilia Sekuła, ekspertka finansowa dla firm budowlanych. Treść ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej.